Terminal de Paiement Mobile : le Comparatif 2020

Aujourd’hui, la carte bancaire est le moyen de paiement le plus utilisé. Pour tous les professionnels, quel que soit leur secteur d’appartenance, le fait de mettre à la disposition de leurs clients ce moyen de règlement est une question qui ne se pose même plus au risque de les perdre.

Pour permettre aux professionnels d’accepter la carte bancaire et grâce aux récentes innovations technologiques, le terminal de paiement mobile s’est imposé comme une solution incontournable pour les transactions.

Qu’il s’agisse de leurs tarifs, des fonctionnalités qu’ils proposent ou de leurs caractéristiques techniques, les nombreux terminaux de paiement disponibles sur le marché ne se valent pas et une étude comparative des différentes offres s’impose pour s’assurer de choisir le modèle correspondant le mieux à ses besoins. Voici un comparatif des meilleurs terminaux de paiement mobiles pour cette année 2020.

Top des terminaux de paiement mobile

Meilleur solution de TPE 2020 Offre la plus complète La moins chère
Gamme de TPE 1 modèle 12 modèles 1 modèle
Prix du TPE 19€* De 29€ à 1399€ 299€
Frais de transaction 1.75% 1.75% 1.75%
Google, Apple et Samsung Pay oui oui oui
Atouts Une offre simple mais totalement transparente ! iZettle propose des tarifs imbattables grâce à sa solution de TPE connecté accessible à tous. La force de MyPos réside dans sa large gamme de TPE adaptés à tout type de profil. Le tout avec des frais associés particulièrement intéressants. En plus d’être Made in France, Smile and Pay est la seule offre avec un système de commission dégressive en fonction du nombre d’utilisation.
Offre promo *TPE à seulement 19€ au lieu de 79€ 10% sur les appareils avec le code RESTART10 -

Au terme d’une étude comparative des terminaux de paiement mobile ne négligeant aucun détail, nos experts sont en mesure de dévoiler leur palmarès final qui figure dans le tableau ci-dessous. Notre verdict est sans appel et place le TPE d’iZettle en tête de notre classement.

Terminal de paiement mobile de toute nouvelle génération, le TPE de iZettle est une solution de paiement caractérisée par sa grande simplicité d’utilisation, son prix très compétitif et ses performances qui satisferont tout particulièrement les petits commerçants comme les autres entrepreneurs en quête d’un modèle de terminal performant pour l’encaissement des paiements.

Toutefois, si le terminal de paiement électronique d’iZettle domine le classement, force est de constater que les TPE proposés par SumUp, Smile and Pay, Ingenico et MyPos constitueront également, dans ce même ordre, de très bons choix avec un excellent rapport qualité/ prix.

Comment choisir votre TPE ?

Pour bien choisir son terminal de paiement électronique, il faudra préalablement s’interroger sur le mode d’utilisation qui en sera fait avec la clientèle. Avant de passer en revue les meilleures TPE du marché actuellement disponibles sur cette page, chaque commerçant devra avoir une parfaite connaissance des critères devant être considérés dans le cadre de l’acquisition de son terminal de paiement.

Ces critères pour choisir un TPE correspondant à ses besoins sont présentés ci-dessous :

Fonctionnalités
Le premier critère à considérer pour un achat de TPE concerne les fonctionnalités du terminal. Si la grande majorité des modèles dispose de fonctionnalités plus ou moins identiques, certains terminaux de paiement se distinguent avec des spécificités telles que la présence d’une imprimante intégrée par exemple. Toutefois, au-delà des fonctionnalités de base, les TPE se déclinent en dimensions variables et sont dotés d’un design particulier selon le fabriquant. De même, certains TPE fonctionnent avec une application smartphone. Egalement, les accessoires fournis avec l’appareil permettront de mieux s’orienter vers le modèle correspondant à ses attentes.
Ergonomie
L’ergonomie est le second critère rentrant en ligne de compte pour faire le meilleur choix de TPE. Si la recherche de simplicité est la priorité pour le commerçant, ce dernier devra s’orienter de préférence vers des terminaux de paiement électroniques « prêts à l’emploi ». A savoir que certains TPE requièrent l’installation de logiciels et la souscription de contrats additionnels. L’acheteur devra donc privilégier un modèle de TPE lui offrant la meilleure expérience utilisateur et en phase avec ses exigences professionnelles.
Frais
Il s’agit sans doute du critère clé qui orientera le commerçant vers un modèle de TPE ou vers un autre : les frais. Il est utile de souligner que le coût global d’un terminal de paiement électronique se compose d’une part du prix du terminal et, d’autre part, des frais de transaction associés qui sont généralement prélevés chaque mois. La question des tarifs est d’autant plus cruciale que ces derniers varieront d’un fabriquant de TPE à l’autre et seront généralement en adéquation avec la quantité de transactions réalisées. Dans le domaine tarifaire plus que dans aucun autre, l’acquéreur devra impérativement comparer les différentes offres entre elles selon ses besoins.
Compatibilité
Pour bien choisir son TPE, il est essentiel de s’assurer la compatibilité de ce dernier avec les différents types de cartes bancaires. Certains modèles n’acceptent pas, en effet, toutes les catégories de cartes de paiement. Si le futur acheteur souhaite s’orienter vers un terminal de paiement électronique nouvelle génération quel qu’il soit, il devra s’assurer au préalable que son smartphone comme sa tablette ont une totale compatibilité avec ce dernier. Dans le cas où le TPE est prévu pour être utilisé en boutique, il sera nécessaire de vérifier que l’appareil est bien compatible avec les systèmes et logiciel de caisse.

Présentation des offres

Voici une sélection des meilleurs fournisseurs de TPE actuels et les offres de chacune d’entre eux.


iZettle-logo


iZettle

Créée en 2010, iZettle est un fournisseur de TPE originaire de Suède et ayant fait l’objet d’un rachat en 2018 par Paypal. IZettle est actuellement le leader mondial en matière de terminaux de paiement mobile et son offre se décline en France à travers deux principaux produits : Le TPE mobile iZettle Reader 2 et le logiciel de caisse iZettle GO.

Le terminal de paiement iZettle Reader 2 fonctionne avec l’application mobile iZettle et s’avère l’un des TPE les plus performants comme le prouvent ses principales fonctionnalités : allumage en 2 secondes, autonomie de 8 heures ou 100 transactions, paiements sans contact deux fois plus rapides que chez les concurrents, etc …

Au niveau tarifs, l’offre de iZettle est l’une des moins chères du marché puisque son TPE ne coûte que 79 € actuellement et que les frais de transaction s’élèvent à seulement 1,75% à chaque fois et il s’agit d’un taux fixe.

En définitive, voici ce qu’il faut retenir de l’offre iZettle :

Avantages
  • Le prestataire numéro Un sur le marché des TPE
  • L’une des offres les moins chères du marché
  • Aucun frais mensuels fixe
  • Une offre sans engagement
  • Différents accessoires disponibles (station d’accueil iZettle Dock 2, imprimante connectable en bluetooth, etc …)

Inconvénients
  • Impossibilité d’utiliser iZettle à l’étranger
  • Des plages horaires très restreintes pour joindre le service client


mypos-logo


MyPOS

MyPOS est une société britannique qui propose le Combo, un TPE avec imprimante intégrée. A la différence notable avec le terminal d’Ingenico, ce dernier n’est pas commercialisé par les banques mais par l’entreprise elle-même.

Contrairement aux offres de iZettle ou encore de SumUp, le TPE de MyPOS impose que les sommes soient directement encaissées sur le compte MyPOS du client pour enuite pouvoir virer les fonds sur un compte différent.

Le Combo de MyPOS est un terminal de paiement Wifi et GPRS. Sans abonnement ni engagement, ce modèle accepte de nombreuses cartes et se distingue de la concurrence avec une gamme complète de services associés.

Le terminal de paiement Combo est également en mesure d’encaisser les paiements via Google Pay ou encore Apple Pay.

En matière de tarifs, MyPOS applique une commission monétique de 1,75% mais ce chiffre pourra sensiblement varier selon le type d’activité exercée par le commerçant ou encore le chiffre d’affaires qu’il génère.

Avantages
  • Une inscription 100% en ligne simple et rapide
  • Une totale transparence sur les tarifs
  • Aucun engagement ni abonnement

Inconvénients
  • L’ouverture d’un compte MyPOS obligatoire
  • Aucune compatibilité avec les logiciels de caisse
  • Un compte MyPOS basé au Royaume-Uni


smile-and-pay-logo


Smile and Pay

C’est en 2014 qu’est apparue Smile and Pay, une société française qui commercialise des TPE pour tous les secteurs d’activité. Smile and Pay met à la disposition de ses clients 3 types de TPE : Le maxi Smile, le Pocket Smile et enfin le Super Smile.

Nous nous focaliserons ici sur le Maxi Smile, le TPE le plus plébiscité de Smile and Pay et muni d’une imprimante intégrée. Outre le fait de proposer le paiement sans Contact ainsi qu’Apple Pay, ce terminal de paiement permet de réaliser jusqu’à 300 transactions et se décline en une version 3G ou version Wifi selon les préférences de l’acheteur.

A noter que le TPE Maxi Smile et Smile and Pay est commercialisé pour un prix de 299 €, un tarif bien supérieur à ceux pratiqués par ses concurrents mais qui s’explique en grande partie par la profusion de fonctionnalités intégrées au premier rang desquels figure son imprimante. De même, il n’est pas nécessaire d’avoir un smartphone pour utiliser le TPE Maxi Smile.

En guise de synthèse, voici ce qu’il faut retenir de l’offre Smile and Pay :

Avantages
  • Un TPE prêt à l’emploi
  • Une offre sans engagement ni abonnement
  • Des commissions dégressives sur les encaissements
  • Un fournisseur de terminaux de paiement 100% français

Inconvénients
  • Les cartes American Express et Union Pay ne sont pas acceptées
  • Pas d’impressions des reçus
  • La TVA prélevée sur les commissions

Sécurité des nouveaux TPE : faut-il s’inquiéter ?

C’est une question qui anime de nombreux clients : Les TPE nouvelle génération sont-ils fiables et offrent-ils un haut niveau de sécurisation des transactions financières qu’ils traitent ? La réponse est bien évidemment oui et sans la moindre réserve.

Au même titre que les terminaux traditionnels, les nouveaux TPE requièrent une authentification par code ou à l’aide de la fonction sans contact. La seule différence réside dans le fait que l’opération s’effectue avec un smartphone ou une tablette en guise d’interface avec la banque.

Les nouveaux terminaux de paiement mobiles appliquent strictement les normes en vigueur parmi lesquelles :

  • La norme EMVCo relative aux standards des cartes bancaires
  • La norme PCI DSS relative à la protection des données du titulaire de la carte

A ces normes s’ajoute la norme PCI PTS (PTS signifiant PIN Transaction Security) et qui délivre aux lecteurs de carte bancaire un certificat de conformité établi par l’un des laboratoires du PCI Security Standards Council et qui garantit que le TPE en question répond en tout point aux exigences réglementaires en matière de sécurité du protocole, du cryptage des données ou encore de la sécurité du dispositif acceptation du code PIN.

Compte-tenu des nombreuses garanties offertes par les principaux fournisseurs de TPE du marché (iZettle, SumUp, etc …) et même si le risque zéro n’existe pas, il y a tout lieu d’utiliser les terminaux de paiement électroniques dernière génération en toute sérénité au vu du niveau de sécurité offert par ces derniers.

Où se procurer votre terminal de paiement mobile ?

Comme nous avons pu le voir tout au long de cette page, le marché des TPE est actuellement dominé par plusieurs acteurs dont le trio de tête est composé de iZettle, SumUp et enfin Smile and Pay.

Ces trois fournisseurs de terminaux de paiement mobile ont chacun développé leurs propres applications compatibles et qui se connectent avec leurs TPE.

Pour tout professionnel en quête d’un TPE performant, il est également possible de se tourner vers les banques qui, à la condition d’ouvrir une carte de domiciliation bancaire et d’acquérir l’appareil chez elles, proposeront le même service.

Pour prendre sa décision entre ces différents acteurs pour se doter d’un terminal de paiement, il est utile de souligner que les TPE fournis par les banques nécessiteront la souscription d’un abonnement. A l’inverse, Smile and Pay, SumUp ou encore iZettle n’exigeront aucun engagement et ne prélèveront que les commissions préalablement annoncées aux clients et représentant un pourcentage de la transaction.

FAQ TPE

Comment encaisser de l'argent par carte bleue ?
Pour encaisser de l’argent pas carte bleue quand on a un business, quelqu’il soit, il faut se doter d’un TPE où terminal de paiement électronique. Cet appareil permet d’encaisser facilement des paiements par CB.
Comment se procurer un terminal de paiement mobile ?
Il existe plusieurs moyens de se procurer un TPE. Vous pouvez donc :
– le louer le tpe chez votre banque
– louer le tpe chez un distributeur
– en acheter un.
Comment choisir son terminal de paiement ?
Vous ne savez pas quel TPE choisir ? Pas de panique, on vous explique tout dans notre guide achat de terminal de paiement.
Comment activer mon terminal de paiement ?
Là, tout dépend du modèle choisi et de la marque. Mais pas d’inquiétude, il suffit de se rendre sur la page officielle du constructeur et de se rendre dans la partie aide. Nous mettons un lien vers la partie aide des sites officiels à la fin de chaque article décrivant une marque de TPE.